Altersvorsorgedepot-Rechner
Was der Staat ab 2027 zu deinem Depot dazulegt und was bis zum Rentenstart daraus wird.
Zulagen ab 2027
Grundzulage: 50 % der Beiträge bis € 360,00 im Jahr, darüber 25 % bis € 1.800,00 - höchstens € 540,00
Kinderzulage: 100 % der Beiträge, höchstens € 300,00 je Kind - voll ab € 300,00 Eigenbeitrag im Jahr
Berufseinsteiger: einmalig € 200,00 für unter 25-Jährige
Unter € 120,00 Eigenbeitrag im Jahr gibt es keine Zulage, auch nicht anteilig. Die volle Grundzulage von € 540,00 steht erst bei € 1.800,00 im Jahr. Die Kinderzulage läuft, solange für das Kind Kindergeld festgesetzt wird (§§ 84 bis 86 EStG in der Fassung des Altersvorsorgereformgesetzes).
Depot statt Garantie
Das Altersvorsorgedepot sagt kein Mindestkapital zum Ende der Ansparphase zu - dafür darf das Geld in Fonds und ETF bis Risikoklasse 5 fließen. Die Anlagen wählt der Anbieter aus, sofern der Vertrag keine eigene Auswahl vorsieht. Beim Standarddepot sind die Effektivkosten auf 1,0 % gedeckelt.
Einzahlen lassen sich bis € 6.840,00 im Jahr, gefördert wird nur bis € 1.800,00. Der Sonderausgabenabzug greift auf diese € 1.800,00 plus Zulagen; gutgeschrieben wird nur, was über die Zulagen hinausgeht.
Auszahlung und Steuer
Los geht die Auszahlungsphase frühestens mit 65, erstmals spätestens mit 70. Bis zu 30 % des Kapitals gibt es auf einmal, der Rest als lebenslange Rente oder als Auszahlungsplan, der frühestens mit 85 endet.
Die Leistungen sind dann voll zu versteuern - Zulagen, Steuerermäßigung und Erträge inklusive. Wer das Kapital vorher anders verwendet, zahlt Zulagen und Steuerermäßigung zurück.